Существуют несколько разновидностей отказа в приеме документов в зависимости от ситуации:
1. Отказ в приеме заявления о досрочном прекращении договора.
Суть отказа сводится к тому, что принесенное Вами Заявление не содержит слова "расторжение", а также к Заявлению не приложены какие-либо документы, например нет копии ПТС.
Цель такого отказа для СК - отсрочить прием заявления, либо переписать заявление, сформулировав его через слово "расторжение". А юридические последствия расторжения договора (958/2 ГК) совсем иные, чем в случае с прекращением (958/1) ГК, и соответственно иные формулы расчета возврата части страховой премии, поэтому постарайтесь не попадаться на эту удочку.
Практика принуждения подписания заявления о досрочном расторжении весьма типична для РГС, РЕСО, да и еще кучи компаний, изготовивших свои типовые бланки таких заявлений.
2. Отказ в приеме документов при подаче Заявления на страховую выплату.
Некоторые СК считают, что они вправе не принимать Заявление на стр.выплату до тех пор, пока Вами не будет собран весь комплект документов - справки из ГАИ, копии протокола и постановления ГАИ, заключения экспертизы.
В обоснование всего этого они приводят следующую логику: Согласно п.1 ст.13 ФЗ-40, "Потерпевший вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу, в пределах страховой суммы. Заявление потерпевшего, содержащее требование о страховой выплате, с приложенными к нему документами о наступлении страхового случая и размере подлежащего возмещению вреда направляется страховщику по месту нахождения страховщика или его представителя, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страховых выплат".
Положения данного пункта Закона говорит о том, что вместе с Заявлением потерпевший предоставляет страховщику в числе других документов и документ, подтверждающий размер причинённого вреда. Таким документом является только независимая оценка. Таким образом, потерпевший, имея на руках весь пакет документов при первичном обращении к страховщику, вправе рассчитывать на удовлетворение своих требований в установленный Законом 15-ти дневный срок.
Данное обоснование кажется логичным, однако... Здесь возникает вопрос связки и противоречий ФЗ и ППРФ. Закон не является частью Договора ОСАГО.
Согласно ст.5 ФЗ-40, "Условия, на которых заключается договор обязательного страхования, должны соответствовать типовым условиям договора обязательного страхования, содержащимся в издаваемых Правительством Российской Федерации правилах обязательного страхования".
Посмотрим, что же написано в правилах обязательного страхования, т.е. в ППРФ 263.
43. Потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Потерпевшие, включая пассажиров транспортных средств, предъявляют страховщику требование о страховой выплате в сроки, установленные пунктом 42 настоящих Правил. Заявление о страховой выплате потерпевший направляет страховщику, или представителю страховщика по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего, или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие.
Таким образом, заявление о страховой выплате и есть требование страховой выплаты, которое по Правилам необходимо предоставить в течение 5 рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия.
Согласно п.44 Правил, Потерпевший на момент подачи заявления о страховой выплате прилагает к заявлению: а) справку о дорожно-транспортном происшествии, выданную органом милиции, отвечающим за безопасность движения, копию протокола об административном правонарушении, оформленного в связи с происшествием, копию постановления по делу об административном правонарушении; б) извещение о дорожно-транспортном происшествии (если оно заполнялось потерпевшим).
В зависимости от вида причиненного вреда потерпевший представляет документы, предусмотренные пунктами 51, 53 - 56 и (или) 61 настоящих Правил.
Необходимо заметить, что упомянутые справки о ДТП, а также копии протокола и постановления выдаются органами ГИБДД, и сроки этой выдачи запросто могут превысить 5 дней с момента ДТП, таким образом, у Потерпевшего нет фактической возможности приложить к Заявлению эти документы, что вовсе не отменяет обязанность подачи самого Заявления в пятидневный срок с момента ДТП.
Также необходимо отметить, что сроки для осуществления страховой выплаты согласно п.70 Правил, начинают исчисляться с момента предоставления ВСЕХ упомянутых в п.п. 44, 61 (для случая приченения вреда имуществу), поэтому этот срок начинается в момент предоставления последнего из упомянутых документов.
Аргумент о необходимости приложения к Заявлению и результата оценки не выдерживает критики, ибо согласно п.45 Правил, "при получении страховщиком от потерпевшего заявления о страховой выплате страховщик обязан провести осмотр поврежденного имущества и (или) организовать независимую экспертизу (оценку), в том числе путем выдачи направления на экспертизу, в срок не более 5 рабочих дней со дня получения от потерпевшего заявления о страховой выплате, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим."
Таким образом сначала необходимо предоставить Заявление на страховую выплату, на основании которого уже далее начинается процесс определения стоимости причиненного ущерба путем организации независимой экспертизы. Цель убеждения Вас в том, что как сделаете оценку - так и приносите ее вместе с Заявлением в том, чтобы в тот момент, когда Вы принесете полный комплект документов СК имела возможность направить Вас на "свою" независимую экспертизу, а Вашу экспертизу (оценку) они имеют полное право выкинуть в мусорное ведро, причем Вы еще и потеряете уплаченные за нее деньги.
