Занижение суммы страховой выплаты Занижение суммы страховой выплатыВы - Потерпевший в ДТП, делали независимую экспертизу, предоставили ее в СК, а Вам выплатили меньше, чем указано в Заключении эксперта? Все зависит от того, чем мотивирует СК свое такое поведение, но в большинстве случаев СК не права. Давайте попробуем разобраться, почему же страховая компания занижает сумму оценки? Сначала надо все-таки поинтересоваться причинами у самих сотрудников СК, бывает такое, что эксперт неправильный % износа указывает, либо вообще его не учитывает. В этом случае СК права. Но если ничего вразумительного и аргументированного Вы не услышали - значит СК просто напросто *зажимает* деньги. В этом СК не права. СК - не эксперт и не оценщик, чтобы делать такие выводы. Обычные аргументы СК для оправдания своего произвола: 1. Эксперт завысил среднюю стоимость нормо-часа на ремонтные работы, указал 25у.е, а по мнению СК - здесь должно быть 20у.е. 2. Эксперт включил ненужные ремонтные работы. 3. Эксперт слишком много нормо-часов посчитал на определенные виды ремонта, например 2,0 нормо-часа, а по мнению СК - нужно 1,2 нормо-часа. Однако кто такая СК, чтобы делать такие выводы? Давайте посмотрим, что нам говорит законодательство по этому поводу. Вообще, вопрос занижения суммы оценки - весьма и весьма сложный, в т.ч. и из-за многих неурегулированностей и несостыковок законодательства. Согласно п.7 ст.12 ФЗ "Об ОСАГО", в целях выяснения обстоятельств наступления страхового случая, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его ремонта проводится независимая техническая экспертиза транспортного средства. Таким образом, именно независимая техническая экспертиза определяет стоимость ремонта ТС, пострадавшего в ДТП. Согласно ППРФ 263 "Правила страхования...", 60. При причинении вреда имуществу потерпевшего в соответствии с настоящими Правилами возмещению в пределах страховой суммы подлежат: а) реальный ущерб; б) иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом (эвакуация транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в лечебное учреждение и т.д.). 63. Размер страховой выплаты в случае причинения вреда имуществу потерпевшего определяется: б) в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов). Восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен. При определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах. Таким образом, цепочка здесь следующая: ДТП - оценка ущерба в независимой экспертизе - страховая выплата по результатам экспертизы, включающая в себя сумму, посчитанную оценщиком, и иные расходы в связи с ДТП (оплата независимой экспертизы, оплата эвакуирования ТС после ДТП, оплата хранения ТС до проведения экспертизы). Попытки СК занизить сумму оценки ущерба - незаконны, ибо своим занижением они фактически проводят новую оценку, а оценка ущерба должна быть независимой. О какой независимости можного говорить, когда СК заинтересована в сохранении денежных средств? Пойдем далее. Еще один основной важный спорный вопрос - это попадает ли Потерпевший под действие Закона "О защите прав потребителя". Вопрос этот не раз обсуждался, есть аргументы ЗА, есть аргументы ПРОТИВ. Если Вы не хотите связываться с проблемами при доказывание статуса Потребителя, то задача упрощается и все сводится к подаче иска по месту нахождения ответчика с уплатой госпошлины в размере, установленном Законом "О госпошлине". Однако и в этом случае, с целью избежания предвзятости прикормленного СК суда, можно сделать следующее: Согласно ст. 1072 ГК РФ, Юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба. Таким образом, виновник ДТП обязан возместить разницу между суммой оценки и страховой выплатой. Поэтому можно подать в суд на виновника по его месту жительства, наверняка суд по его месту жительства не имеет отношения к СК. Однако, именно в этом варианте нужно будет составлять отдельную досудебную претензию и исковое заявление именно к виновнику ДТП и в рамках обычного процесса по взысканию ущерба, причиненного при ДТП. Документы для такого процесса Вы легко найдете в интернете. А в рамках самого суда, ходатайством, по согласованию с Виновником, привлечь СК в соответчики.
Если же Вы чувствуете в себе силы доказать что Потерпевший = Потребитель, то это даст Вам некоторые преимущества, например освобождение от госпошлины, и альтернативную подсудность (то есть возможность подать иск к СК по месту своего жительства, а вовсе не в прикормленный СК суд по месту ее юридического адреса). Ко всему прочему, если доказать статус Потребителя, то можно попытаться и существенно наказать СК по ЗЗПП штрафом за несоблюдение добровольного порядка исполнения требований Потребителя. Именно попробовать, не расстраивайтесь, если не получится, ибо МАП РФ в 1998 году практически грудью закрыл страховые компании вместе с банками от приличных санкций в виде возможности взыскания неустойки в 3%. Да и судья ВС РФ Редченко 28.04.04 подтвердил неприменимость 3%. Итак, Вы все равно уверены, что Вам недоплатили? Отправляйте в СК досудебную претензию. Приступим к наказанию СК. Определитесь с адресом страховой компании, ее реквизитами. Куда посылать досудебную претензию, и какой адрес указывать в исковом заявлении. Позвоните в СК, узнайте ее юридический адрес. Определитесь с координатами суда. Выясните их. Составьте комплекты документов, подтверждающих Ваши требования (копия полиса, копия документа о приеме у вас всех документов, копия Акта независимой экспертизы, копия документов о собственности на машину, копия досудебной претензии, копия ответа на претензию и т.п.).
Вам понадобятся следующие документы: Претензия досудебная Вариант 1 - без ЗЗПП (с пошлиной, по юр.адресу СК) Исковое заявление в суд Вариант 2 - по ЗЗПП (без пошлины, по месту жительства) Исковое заявление в суд Прочие документы, общие для всех вариантов: Жалоба в ФССН Жалоба в РСА Доверенность на Представителя
Также не помешает перед судом сходить в местную поликлинику к психотерапевту, пожаловаться на головные боли из-за неурядиц со страховой компанией. Пусть он выпишет рецепт на успокоительное, купите валерьянки, чек обязательно сохраните. Возьмите справку о посещении врача. Это нужно для документального обоснования морального ущерба, ибо к сожалению не все судьи человечны, и считают, что раз к доктору Вы не обращались, значит и морального вреда нет. В случае успеха Вам понадобятся: (приготовьте эти документы заранее) Соглашение на оказание услуг Представителя Расписка от Представителя о получении денег Ходатайство о возмещении расходов на Представителя Ходатайство об обеспечении исполнения решения суда в виде наложения ареста на имущество ответчика (арест расчетного счета) Заявление в ФССН о приостановлении лицензии В случае проблем Вам понадобятся: Cудья может отказать в приеме искового заявления, исходя из личной убежденности, что страхование - не услуга, а значит не ЗЗПП. Тогда нужно обжаловать это определение. Частная жалоба на определение суда Вариант №2 - судья не считает Потерпевшего Потребилем по ЗЗПП, поэтому выносит определение о неприменимости ЗЗПП. И в этом случае надо обжаловать. Частная жалоба на определение суда для случая Потерпевший = Потребитель
